改革施行两月 车险平均降费25%

银保监会：出现保费、手续费率“双降”和保险责任限额、商车险投保率“双升”局面

车险综合改革自9月19日施行已经两月余，银保监会近日表示，改革实施以来，指向的“降价、增保”目标效果显著，出现保费价格下降、手续费率下降“双降”和保险责任限额上升、商车险投保率上升“双升”的新局面，市场乱象得到明显治理。

据统计数据显示，约90%的客户年缴保费下降，车均保费由3700元/辆下降至2700元/辆，其中保费下降幅度超过30%的客户达69%。另据车车科技车险交易平台测算，车险综合改革后，车险的价格总体来说平均降费25%。

车险在财险公司占比下降

银保监会日前公布的数据显示，车险10月单月保费收入618.77亿元，同比下降6.43%;截至10月末，车险占财产险份额降至59.33%，同比下降4.04个百分点。10月份单月，人保财险车险保费收入194.17亿元，环比下降18.76%，同比下降7.2%;平安产险车险保费收入151.57亿元，环比下降17.63%，同比下降4.3%。面对车险保费规模的缩水，财险公司早已经开始在非车险业务上发力，进一步拉高了非车险业务在整个财险中的占比。

数据显示，今年前10月，健康险、农险、工程险和责任险得到了快速发展，同比增速都在18%以上，其中健康险增速最高，达35.8%。截至10月末，这四类险种市场份额同比提升了2.67个百分点。

保费由3700元/辆降至2700元/辆

统计数据显示，约90%的客户年缴保费下降，车均保费由3700元/辆下降至2700元/辆，其中保费下降幅度超过30%的客户达69%。

在主题为“车险综合改革下的车险创新及行业未来发展”的圆桌讨论环节上，车车科技创始人兼CEO张磊表示，车险综合改革以后，从数据分析上按照银保监会这次改革的目的，“降费、增保”的目的已经达到了，也就是说全行业这两个月的车险保费让利于民，整个便宜了25%以上。这是第一大变化。

光博咨询创始人兼董事长祝光建表示，车险综合改革后，广大车主的最大感受是普遍价格降低。今后，保险公司需要更好地降低保险公司的成本。

各家公司定价“差异化”

车险能像机票一样被比价了。多位业内人士表示，车险综改后，险企的定价出现差异化。过去，几乎三大保险公司对同一辆车的车险报价，没有什么差异，费用率也几乎没有变化。

祝光建介绍说，这次允许保险公司自由定价以后，同一客户在不同保险公司之间，报价的差异性加大。以前市场上90%的报价基本上差不多，现在是90%以上的业务，不同的公司去报，价格都不一样，并且差别特别大。

泰康在线副总裁左卫东接受北青报记者采访时表示，各家险企的定价能力不同，也造成了报价的不同，对保险公司和中介公司来说，更多的是更好地识别风险，这才是未来能够立于市场不败之地的方法。

险企发展

车险企业要用好“科技数据+人工智能”

综改之后，保险公司定价空间更大，但要实现差异化定价则需要结合外部数据来解决。路比科技创始人兼CEO李欣表示，比如人的数据和车的数据以及车联网数据如何寻求更多的结合点，让车险更线上化、更智能化，定价更差异化，这方面的需求越来越强烈。

她认为，人工智能时代，汽车将越来越智能化，整个汽车行业都在迅速发生变化，车险也应该去迎合这些变化，所以谁能将这些数据以及人工智能跟车险各个环节结合得更快，更紧密，谁就将在行业占据领先地位。另外，综合改革鼓励车险产品的差异化，这也给产品的创新提供了机会。

张磊表示，虽然大多数人都认为车险综改以后，大公司有龙头聚合的效应，中小公司做车险反而会面临更多挑战，但实际综改以后，真正掌握科技能力的公司，反而有了弯道超车的机会。他认为，过去的车险是一个静态的定价，是根据过往的赔付率做一个简单的定价，所以同质化非常严重。而未来的车险定价空间非常广泛，可以按照碎片化和在线的动态定价去服务消费者。有了动态连接能力，未来的车联网和新能源车都是在线的，可以通过技术手段，准确识别风险，让好车主能够得到更便宜的价格，这时候消费者就不仅会在意大公司的品牌效应，更多的会感受到技术所带来的实实在在的优惠。

关键词： 车险，财险公司