为切实做好“十四五”时期农村金融服务工作，支持巩固拓展脱贫攻坚成果，持续提升金融服务乡村振兴能力和水平，近日，人民银行等六部门联合发布了《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果 全面推进乡村振兴的意见》(以下简称《意见》)。

招联金融首席研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示，2021年是我国“十四五”规划的开局之年，是全面推进乡村振兴的重要一年，《意见》的出台十分及时和必要，将进一步增强政策的针对性和可操作性，有助于巩固好金融扶贫工作成果，更好地发挥金融在全面推进乡村振兴中的积极作用。

巩固拓展金融扶贫成果

脱贫摘帽不是终点，而是新生活、新奋斗的起点。业内专家认为，打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会后，要进一步巩固拓展脱贫攻坚成果，接续推动脱贫地区发展和乡村全面振兴。今年的中央一号文件明确，对摆脱贫困的县，从脱贫之日起设立5年过渡期，做到扶上马送一程。

对此，《意见》明确，要分层次、有梯度地调整优化金融帮扶政策，确保对脱贫地区和脱贫人口的金融支持力度总体稳定，切实巩固好脱贫攻坚成果。接续推进脱贫地区乡村振兴，支持脱贫地区通过发展产业、改善农业农村基础设施等夯实发展基础，稳步提升发展水平。

中国银行研究院博士后李义举分析称，这要求金融政策要合理把握节奏、力度和时限，保持政策的连续性和稳定性，遵循渐进式改革的原则。在非商业化项目方面，政策要进行帮扶，提供合理的担保、贴息等政策;在可以商业化的项目上推动形成市场化、可持续的业务模式，稳步提升金融支持力度。

在无锡数字经济研究院执行院长吴琦看来，一方面，要结合巩固拓展脱贫攻坚成果，对金融帮扶政策进行针对性调整，提升政策的精准性和有效性;另一方面，要适应“三农”发展的新形势新需求，加大金融资源投入，提升金融服务乡村振兴的水平。

《意见》提出，金融机构要围绕巩固拓展脱贫攻坚成果、加大对国家乡村振兴重点帮扶县的金融资源倾斜、强化对粮食等重要农产品的融资保障、建立健全种业发展融资支持体系、支持构建现代乡村产业体系、增加对农业农村绿色发展的资金投入、研究支持乡村建设行动的有效模式、做好城乡融合发展的综合金融服务等八个重点领域，加大金融资源投入。

丰富农村金融产品体系

在丰富服务乡村振兴的金融产品体系方面，《意见》提出，对原金融精准扶贫产品和金融支农产品、民生领域贷款产品等进行整合优化，以小额信用贷款、产业带动贷款、新型农业经营主体贷款、民生领域贷款、农村资产抵押质押贷款、农业农村基础设施建设贷款、保险产品等十类金融产品为重点，充分发挥信贷、债券、股权、期货、保险等金融子市场合力。

“《意见》提出的具体举措有利于丰富金融产品的供给体系，促进金融服务模式创新，扩大金融服务的覆盖面和渗透率，提升金融机构服务乡村振兴的意愿和能力。”吴琦表示。

在光大银行分析师周茂华看来，金融机构要组建和培养专业化服务团队，满足乡村振兴多元化的金融需求。同时，要加快推进农村地区信用体系建设，加大政策和金融产品宣传，强化相关金融产品全程监督与考评，确保相关金融产品资金用在“刀刃”上，增强金融机构的风控能力。

“金融机构应加快探索普惠金融新模式。”董希淼表示，普惠金融的发展应与全面推进乡村振兴相结合，逐步加大对广大农村地区的金融服务支持力度，建立健全与乡村振兴相适应的普惠金融市场体系、组织体系和产品体系。特别是中小银行要加快自身体制机制改革，进一步建立健全专门的综合服务机制、风险管理机制、资源配置机制、考核评价机制，以民营和小微企业、“三农”经济作为重点服务对象，提升金融服务效能，拓宽金融服务的广度和深度。

强化金融科技赋能

业内专家普遍认为，金融科技在赋能乡村振兴方面大有可为。董希淼分析称，从金融机构看，要坚持商业可持续原则，借助金融科技创新产品和服务，提升金融服务能力和效率。金融机构应遵循市场经济规律，在做好政策研究和风险防控的基础上，提供“融资+融智”的综合性金融服务和非金融服务，增强民营企业、小微企业、农户和创新创业者的“造血”能力，实现供需双方共同受益，进而实现经济价值和社会价值的统一。

董希淼建议，金融机构应积极发展金融科技，借助大数据、云计算、人工智能等手段，提升网点服务“上云”，提升客户体验;进一步将普惠金融服务标准化、批量化，不断降低运营成本。同时，积极优化县域和村域数字金融服务，并借助农村征信体系和小微担保体系建设，探索适合“三农”的业务风险管理体系。

在李义举看来，农村地区金融基础设施有待完善，未来普惠金融发展要逐步转为线上化、移动化，创立符合农村业务要求的移动作业平台，将理财、支付、信贷等服务移至线上，实现全天候、跨地域的移动服务，提升普惠金融的便利性与可得性。

此外，《意见》还提出，鼓励发展农村数字普惠金融，依托5G、智能终端等技术，开发线上服务平台或移动应用程序，推进全流程数字化的移动展业，支持涉农主体通过线上渠道自主获取金融服务，打造线上线下有机融合的服务模式，破解农村偏远地区网点布局难题。(马玲)

关键词： 十四五时期 持续提升 金融服务 乡村振兴